I samarbete med verksamt.se
Att ta ut pension behöver inte betyda att helt sluta jobba. Allt fler väljer att kombinera eget företagande med pensionsuttag och blir så kallade jobbonärer. Men hur påverkar det pensionen, skatten och andra förmåner? Verksamt.se – myndigheternas gemensamma plats för ditt företag – har pratat med Agneta Claesson, pensionsspecialist på Pensionsmyndigheten. Här reder hon ut vad som gäller och ger tips till dig som vill fortsätta jobba på dina egna villkor.
Många som närmar sig pensionsåldern känner en viss oro inför att helt lämna arbetslivet. Kanske för att man älskar sitt arbete, har lång erfarenhet som känns värdefull att fortsätta bidra med – eller helt enkelt för att man inte vill bli rastlös.
Fler väljer därför att bli jobbonärer, alltså att kombinera eget företagande med uttag av pension. Och enligt Agneta Claesson, pensionsspecialist på Pensionsmyndigheten, är det en lösning som både är möjlig och ofta positiv.
– En vanlig missuppfattning är att du inte tjänar in mer till pensionen efter att du börjat ta ut den. Men det stämmer inte. Tvärtom kan du både driva företag och fortsätta tjäna in till din pension, säger hon.
Inget tak – ingen gräns
Du kan starta företag och arbeta i vilken omfattning du vill, även efter att du börjat ta ut allmän pension. Det finns ingen övre åldersgräns för att starta eget, eller något krav på att du ska vara verksam i viss omfattning.
– Du väljer själv om du vill ta ut din allmänna pension till 25, 50, 75 eller 100 procent, och du väljer själv hur mycket du vill arbeta vid sidan av. Så länge du deklarerar lön eller överskott fortsätter du att tjäna in till den allmänna pensionen, säger Agneta Claesson.
Vad gäller för skatter och avgifter?
Arbetsinkomst efter pension beskattas – både lön från ett aktiebolag och överskott från enskild firma. Du betalar även arbetsgivaravgifter eller egenavgifter, precis som tidigare men skillnaden är att avgifterna och inkomstskatten är lägre efter en viss ålder.
– Detta gör att det är mycket förmånligt att förlänga arbetslivet eftersom man får behålla mer av sin arbetsinkomst än när man var yngre. Dock behöver du vara medveten om att arbetsinkomst och pensionsinkomst räknas ihop. Om de tillsammans överstiger brytpunkten för statlig skatt, kan du behöva betala extra skatt, förklarar Agneta Claesson.
Vad händer med andra förmåner?
För dig som får bostadstillägg eller äldreförsörjningsstöd gäller särskilda regler. Du kan ha viss arbetsinkomst utan att det påverkar förmånerna – men om inkomsterna blir högre, måste du anmäla det.
– Du får ha upp till 24 000 kronor i arbetsinkomst per år före skatt utan att det påverkar förmånerna. Tjänar du mer än så måste det rapporteras till Pensionsmyndigheten för att undvika en felaktig utbetalning, säger Agneta Claesson.
Bättre ekonomi – och något att gå upp till
Den största fördelen med att vara jobbonär är den extra inkomsten – den kan göra stor skillnad för den totala ekonomin. Dessutom ökar pensionen något om du fortsätter att arbeta.
-Många upplever även att de får en bättre vardag, både socialt och mentalt, av att ha ett arbete att gå till.
Kan jag fortsätta pensionsspara?
Ja, det går alldeles utmärkt. Har du fortsatt inkomst i form av lön eller överskott, fortsätter du per automatik att tjäna in till den allmänna pensionen. För privata pensionssparanden och tjänstepensioner finns ibland åldersgränser, men som egen företagare styr du själv mycket.
– Det finns inga hinder för att fortsätta pensionsspara efter pensionsåldern. Men det är bra att ta reda på villkoren för utbetalning av tjänstepension tillsammans med fortsatt arbete, särskilt om du har tjänstepension via tidigare arbetsgivare, säger Agneta.
Rådgivning – men välj med omsorg
När du närmar dig pensionsålder och kanske börjar bli stressad över din pension kan det vara frestande att ta emot snabba råd från banker, försäkringsbolag eller rådgivare. Men det är viktigt att förstå vilka intressen som ligger bakom. På Pensionsmyndigheten och verksamt.se, myndigheternas gemensamma plats för ditt företag, hittar du neutral och opartisk information.
–Det är viktigt för att på egen hand kunna göra medvetna val kopplade till ekonomin. Fundera alltid på vem som erbjuder dig råd och vad personen eller aktören kan ha att vinna på att du gör eller väljer det ena eller det andra, avslutar Agneta Claesson.
Tänk på det här om du funderar på att bli jobbonär:
- Det finns ingen specifik pensionsålder då du måste börja ta ut pension.
- Skatt och arbetsgivar-/egenavgifterna är lägre efter en viss ålder – kolla hur det ser ut för dig.
- Du väljer själv hur mycket allmän pension du tar ut – och hur mycket du vill arbeta.
- Alla arbetsinkomster deklareras, och du fortsätter att tjäna in till pensionen.
- Arbete påverkar bostadstillägg/äldreförsörjningsstöd – anmäl inkomster för att undvika felaktiga utbetalningar.
- Du kan fortsätta pensionsspara – och som företagare finns inga övre åldersgränser.
– – – – – – – – – – – – – – –
Vill du veta mer om att vara jobbonär?
På verksamt.se hittar du samlad information från flera myndigheter, särskilt anpassad för företagare. Här finns checklistor, guider och länkar vidare till Pensionsmyndigheten, Skatteverket och andra relevanta aktörer.
– – – – – – – – – – – – – – –